純網銀六年了，你真的有賺到嗎？富哥拆給你看：高利活存只有「一小塊糖」，信貸變快但利率更高

文／呂崑富（富哥）｜貸款達人、中華民國不動產金融知識發展協會理事長

純網銀開業六年，很多人覺得「那是銀行的事，跟我無關」。

有人說，你的活存利率變高了、信貸變好借了、傳統銀行的APP變好用了...這些都是純網銀帶給你的好處。

富哥要問：這些好處，你真的「有感」嗎？還是只是被包裝出來的「小確幸」？

質疑一：活存利率真的變高了？還是只有「新戶」才有？

純網銀確實推出過高利活存，利率一度衝到1.5%甚至更高。傳統銀行也被逼著跟進。

但富哥要問：這些高利率，通常只有「新戶」或「限額內」才有。超過額度，利率馬上掉回0.幾%。

你的100萬活存，真正享受到高利的可能只有5萬、10萬。剩下的90萬，還不是乖乖領低利？

與其說「你的錢變貴了」，不如說「銀行用高利把你騙進來，然後只給你一小塊糖吃」。

質疑二：信貸真的變好借了？還是「借錢變容易，還錢變痛苦」？

純網銀主打快速核貸，幾分鐘就知道結果。傳統銀行也被逼著加速審核。聽起來很美。

但富哥要問：借錢變快是事實，但利率真的有比較低嗎？還款條件真的有比較寬鬆嗎？

我做貸款這麼多年，很清楚告訴你：純網銀的信貸利率，通常比傳統銀行的「優質客戶專案」還高。而且因為沒有分行、沒有理專，一旦你還款出問題，連協商的窗口都很難找。

借錢變快不是重點，還得起才是。純網銀讓借錢變容易，但你有想過「還錢的壓力」也跟著變大了嗎？

質疑三：傳統銀行的APP變好用了？還是「本來就該這麼好用」？

有人說，純網銀逼傳統銀行升級數位服務，現在開戶、轉帳、買基金都能在手機上完成。

富哥要問：這不是應該的嗎？

傳統銀行收了那麼多手續費、賺了那麼多錢，數位服務本來就該做好。難道沒有純網銀，它們就繼續擺爛？

與其感謝純網銀「逼」傳統銀行進步，不如說傳統銀行「早就該進步了」。純網銀只是讓它們不能再裝死。

但有一件事是真的：大錢還是留在傳統銀行

純網銀改變了活存、信貸、數位服務，但在「大筆資金」的處理上，傳統銀行依然穩坐龍頭。

房貸、企業貸款、財富管理、大額轉帳，這些業務，純網銀短期內還難以取代。

我做貸款最清楚：你要買房、辦房貸、做大額理財，還是得找傳統銀行。純網銀能給你的，只是「小錢」的便利。

小錢找純網銀，大錢找傳統銀行，這不是選擇題，是現實題。

富哥總結：純網銀帶來的改變，沒有你想像的那麼大

純網銀六年來，確實讓活存利率「微微」提高、信貸審核「稍微」變快、APP「終於」變好用。

但這些改變，真的是「革命性」的嗎？還是只是「微調」？

• 你的100萬活存，真正享受到高利的可能只有5萬。

• 你借信貸的速度變快了，但利率可能更高、還款壓力更大。

• 傳統銀行的APP終於變好用了，但它們早就該這麼做了。

富哥總結：純網銀確實帶來了一些改變，但不要被「小確幸」沖昏頭。真正的大錢、大生意、大優惠，還是牢牢掌握在傳統銀行手裡。

如果你要買房、辦房貸、做大額理財，來找富哥，我幫你算清楚。純網銀？那是年輕人存零用錢的地方。

呂崑富（富哥）｜貸款達人、中華民國不動產金融知識發展協會理事長

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