國立大學碩士又怎樣？五十歲前沒還清房貸 只能做保全還貸款？ 

【M傳媒房產中心／專題報導】

「房貸一定要在五十歲以前還清！」 這句話在買房知識家引發熱烈討論，道出許多台灣人心中的焦慮。有網友直言，五十歲後身體不再耐操，就算頂著國立大學碩士光環，也難獲面試機會，最後只能從事保全等低薪工作，現實壓力讓「五十歲前還清房貸」成為許多人的夢想與負擔。

 

在就業市場，年過五十的求職者面臨著前所未有的挑戰。

許多企業對於聘用中年員工心存顧慮，即使擁有亮眼學歷與豐富經驗，也難敵年齡歧視的現實。有網友感嘆：「沒有人天天在過年的，50-60還能操？」這句話真切反映中年轉職的困境。

 

這種現象不僅存在於傳統產業，連科技業也難以避免。

隨著年紀增長，體力與精力確實不如年輕時期，加上企業考量薪資成本與培訓效益，往往優先選擇年輕求職者。這讓許多背負房貸的中年人陷入收入不穩定與債務壓力的雙重夾擊。

 

現行銀行房貸年限大多設定為二十年或三十年，這意味著如果在三十歲購屋，還清房貸時正好落在五十至六十歲之間。這個年齡層正面臨體力下滑與職場競爭力衰退的雙重壓力，卻還要承擔沉重的房貸負擔。

 

有財務專家分析，台灣房價持續高漲，都會區動輒千萬的房價，讓許多家庭月付金佔收入比例超過三分之一，這在年輕時期尚可勉強支應，但隨著年齡增長、收入可能不增反減的情況下，還款壓力將日益沉重。

 

討論串中有網友指出，五十歲後求職不易，「最後都剩保全的薪資而已」。

確實，保全業成為許多中年轉職者的最後選擇，但保全工作的薪資水平往往難以負擔都會區的房貸壓力。根據人力銀行統計，保全業平均月薪約在三至四萬元之間，這樣的收入在扣除生活基本開銷後，能夠用於償還房貸的額度相當有限。如果背負著數百萬的房貸餘額，僅靠保全收入確實難以支應。

 

面對這樣的中年財務危機，許多理財專家建議應該提前規劃還款策略。

包括選擇較短年限的房貸方案、善用年終獎金與額外收入加速還款、或者考慮「本金平均攤還」方式，在前幾年收入較高時償還更多本金。也有專家建議，購屋時應該務實評估自身還款能力，不要過度樂觀估計未來收入增長。與其購買超出能力範圍的房屋，不如選擇總價較低、負擔較輕的物件，避免中年後陷入財務困境。

 

在現代經濟環境下，單一收入來源的風險日益增高。

許多財務規劃師強調，建立多元收入管道的重要性，無論是投資理財、發展副業或培養可持續的專業技能，都是對抗中年收入危機的有效方法。特別對於自營工作者或專業人士而言，如何將經驗與知識轉化為持續性收入，成為中年財務安全的關鍵。與其完全依賴職場工作，不如及早規劃事業第二春，為五十歲後的生活做好準備。

 

房貸與年齡的賽跑，是當代台灣人必須面對的現實。

在房價高漲、薪資停滯的環境下，如何在五十歲前還清房貸，成為許多人的夢想與壓力來源。與其將所有希望寄託在單一工作上，不如及早規劃多元收入來源，並務實評估自身的購屋能力。畢竟，房子應該是安身立命之所，而不是壓垮中年生活的沉重負擔。在追求安居夢想的同時，也要為未來的生活品質留下喘息空間。