房貸利率創金融海嘯後新高！2024年第4季房貸件數大減25%，購屋壓力持續攀升

根據聯徵中心最新資料，2024年第4季全國房貸件數僅剩4.57萬件，較前一季大幅減少25%，而平均房貸利率則攀升至2.28%，創下2009年金融海嘯以來的單季新高。這顯示在央行管控房貸與銀行以價制量的政策下，購屋者的壓力持續增加。本文將深入分析這一現象的背景、影響與未來趨勢。

 

1. 房貸件數大幅減少，市場交易趨冷

2024年第4季全國房貸件數為4.57萬件，較前一季減少25%，顯示房市交易熱度明顯降溫。主要原因包括：

央行管控房貸：央行為抑制房市過熱，實施選擇性信用管制措施，限制銀行不動產放款水位，導致房貸申請難度增加。

銀行以價制量：由於銀行放款水位吃緊，紛紛調高房貸利率，進一步抑制了購屋需求。

房價高漲：房價持續攀升，購屋者負擔加重，部分潛在買家選擇觀望，導致交易量下滑。

 

2. 房貸利率創新高，購屋壓力加劇

2024年第4季平均房貸利率達2.28%，不僅創下聯徵中心資料揭露以來的單季新高，更是2009年金融海嘯後的最高水準。利率攀升的原因包括：

央行調高存準率：為控制通膨與房市風險，央行調高存款準備率，銀行資金成本上升，進而轉嫁至房貸利率。

銀行放款水位吃緊：許多銀行的不動產放款水位已接近上限，為降低風險，銀行選擇以高利率抑制房貸需求。

高利率環境下，購屋者的每月還款金額增加，進一步加劇了購屋壓力。

 

3. 購屋面積縮水，房貸總價仍居高不下

儘管房貸件數減少，但平均房貸總價仍連續三季突破千萬元，顯示房價持續上漲。此外，購屋者的購屋面積也出現縮水現象：

購屋面積減少：2024年第4季平均購屋面積為42.35坪（約140平方公尺），較前一季減少0.6坪。

房貸年限拉長：為緩解購屋壓力，許多購屋者選擇拉長房貸年限，或申請更多房貸金額。

這些現象反映了在高房價與高利率的雙重壓力下，購屋者不得不調整購屋策略，以適應市場變化。

 

4. 新青安房貸受青睞，自住客成市場主力

在高房價與高利率的環境下，政府推出的「新青安房貸」成為自住客的重要選擇。新青安房貸提供較低的利率與較長的還款年限，幫助年輕族群與首購族減輕購屋負擔。這也解釋了為何在高利率環境下，自住客仍能維持一定的購屋需求。

 

2024年第4季的房市數據顯示，在央行管控房貸與銀行以價制量的政策下，房貸件數大幅減少，利率則創下金融海嘯後的新高。購屋者面臨高房價與高利率的雙重壓力，購屋面積縮水、房貸年限拉長成為新常態。未來，房市是否會因政策調整或市場需求變化而出現轉機，值得持續關注。對於購屋者而言，理性評估自身財務狀況，選擇適合的購屋策略，將是應對市場變化的關鍵。