地上權省750萬真的划算嗎？網友陷「買房哲學戰」 專家揭：不是買不起，而是敢不敢綁未來 

【M傳媒房產中心／專題報導】

「1730萬有土地所有權的新房，和980萬的地上權房子，你會選哪一間？」這樣的兩難，最近在臉書《賣房知識家》社團掀起熱烈討論。一對年輕夫妻面臨搬離婆家、準備自住購屋，卻被這兩個價差達750萬的選擇難倒，太太重視產權安全感，先生則認為省下錢投資更聰明。這場「地上權 vs 所有權」之爭，其實正好反映當代年輕人的買房焦慮：在有限預算與長期風險之間，究竟該怎麼選？

 

先看這對夫妻的條件：30歲與26歲，先生月薪5萬，太太因健康休息一年後即將重返職場。雙方各自有千萬存款，還有繼承老屋、無負債，財務體質堪稱健康。若購買1730萬的所有權新房，貸款500萬、月付約2萬，婆家與太太各出700萬；而若選擇980萬地上權房屋，則可省下約750萬資金。先生主張「錢滾錢」，覺得地上權自住無礙；太太卻擔心30年後使用年限所剩不多、轉手難度高，未來想換屋恐成絕路。

 

這其實點出了地上權住宅的核心問題。

所謂「地上權」，就是房屋蓋在別人土地上，買的只是使用權，而不是土地所有權。使用期限多為50至70年，期滿後若不續約，建物需交還地主。房價便宜、入門門檻低，是吸引首購族與投資客的主因，但最大的風險就在「時間」。房地產平台分析指出，地上權房在使用年限剩30年以下時，銀行願貸成數大幅下降，甚至有貸不到款的情況，導致轉售市場流動性極差。換句話說，今天買地上權房的年輕人，未來想賣掉，買方不一定願意接手。

 

根據內政部最新統計，近年地上權建案以北部居多，例如台北市信義計畫區、南港與內湖都有國有地標租案。雖然單價相對便宜，普遍比所有權房低3至5成，但市場接受度仍有限。房產專家分析，地上權房適合「短期自住＋低貸款壓力」族群，若以「換屋、資產傳承」為前提，就得考慮未來脫手難度。

 

而這位太太的想法，其實反映出許多購屋者的「安全感邏輯」。

在台灣，擁有土地代表真正的「擁有權」，不像地上權只有「借來住」。若未來土地政策、承租條件或租金上調，使用者仍然受限。對比之下，先生「理財優先」的觀點也有市場支持：若用省下的750萬投資ETF、買地、或當未來換屋基金，確實可能讓資金效率更高。

 

關鍵在於，兩人買房目的不同。若是長期自住、想留給下一代，「土地所有權」帶來的心理與實質價值都不可取代；若是階段性居住、短期5至10年內打算換屋，地上權房就像是租屋升級版，便宜、免擔心房租上漲、還能享有新房環境。

 

房子不只是磚瓦，更是一段人生選擇。地上權與所有權沒有絕對的好壞，只有「適不適合」。年輕人買房該想的，不只是價格差距，而是未來的彈性與規劃。如果你確定會在這座城市落地生根、有傳承打算，那就買土地；但若你更重視資金流動、追求生活品質，那地上權也未嘗不是理性選擇。只是別忘了再完美的理財計算，都抵不過一場家庭共識。真正的安全感，不只是房契上的名字，而是兩個人對未來的共識。