薪轉沒寫「薪資」兩個字，銀行就不認？富哥：700分也沒用，現在是銀行挑客戶，不是你挑銀行

文／貸款達人、中華民國不動產金融知識發展協會理事長 呂崑富（富哥）

最近有個網友在《買房知識家》社團發文抱怨，說自己申請房屋增貸，勞保紀錄給了、在職證明給了、薪資單給了，信用分數700多分，名下還有幾百萬的投資部位。結果勒？兩家銀行都打槍。

理由是什麼？「薪資轉帳備註沒有顯示『薪資』兩個字。」

他氣到發文：「以後是不是還要先確認公司發薪銀行？」

富哥看了只想笑。你以為銀行是你家開的？你以為信用分數700分就了不起？

現在是銀行挑你，不是你挑銀行，懂嗎？

銀行為什麼只看「薪資」兩個字？因為你就是拿不出更好的證明

很多人跟這位網友一樣，覺得「我有勞保、有在職證明、有薪資單，為什麼銀行不看？」富哥直接告訴你：因為這些東西在銀行眼裡，通通是「輔助資料」，不是「主證據」。

勞保可以造假嗎？可以。在職證明可以造假嗎？可以。薪資單可以造假嗎？太簡單了。銀行要的是什麼？是「白紙黑字、系統自動產生的金流紀錄」。你的存摺裡，每個月固定有一筆錢進來，備註寫「薪資」，銀行一看就知道這是你的穩定收入。

沒寫「薪資」？那就是一般轉帳。誰知道你這筆錢是薪水還是朋友還錢？你說是薪水，銀行就得信？你把銀行當傻子嗎？

信用分數700分？富哥告訴你，那只是入場券，不是保證書

很多人以為信用分數700分以上就很厲害，貸款隨便過。富哥直接潑冷水：信用分數700分，只是證明你沒有欠錢不還，不代表你有能力還更多的錢。

銀行現在看的是什麼？看的是「穩定現金流」。你有多少資產、多少投資部位，那是你的本事；但銀行要的是「每個月固定進來的錢」。沒有穩定的薪資轉帳紀錄，你就算有1000萬存款，銀行也不會輕易貸給你。因為他怕你把錢拿去亂花，然後還不出來。

這就是現實。不要以為自己有錢就了不起，銀行比你更怕風險。

現在不是你有房就能貸，是「銀行說了算」的時代

近兩年銀行房貸額度緊縮，央行信用管制一波接一波，現在不是你有房、有收入就能貸到錢的時代了。銀行現在挑客戶挑到什麼程度？連薪轉備註沒寫「薪資」兩個字都可以成為拒貸理由。

你覺得誇張？富哥告訴你，這就是現實。

過去是「客戶挑銀行」，哪家利率低就選哪家。現在是「銀行挑客戶」，你條件不夠好，連門都沒有。這位網友就是最好的例子——自己為條件很好，結果被兩家銀行打槍，還要上網討拍。

富哥給你三個建議，聽不聽隨便你

如果你也是這種「跨行薪資、沒備註」的受害者，富哥給你三條路。

第一，去薪資轉帳的同一個銀行開戶。 這是最簡單的解法。公司透過哪家銀行發薪水，你就去那家銀行開戶，請公司改匯到這個戶頭。以後你的薪資轉帳就是「本行轉入」，不用靠備註，銀行一看就知道。

第二，不要跟銀行講道理，要跟他講數字。 你覺得自己有理沒用，銀行有銀行的內規。與其花時間抱怨，不如多問幾家銀行。每家銀行的審核標準不一樣，這家不行換那家，總會有一家願意收。

第三，如果真的都不行，就認命。 你有幾百萬的投資部位，自己去變現。不要什麼都想靠銀行，銀行不是你的提款機。

富哥總結

這起事件反映的不是「銀行刁難」，而是「遊戲規則變了」。

過去只要有房、有收入就能談貸款，現在變成：收入怎麼來、證明夠不夠完整、銀行願不願意承作，缺一不可。那位網友與其上網抱怨，不如把時間花在解決問題上。

信用分數700分很厲害嗎？在銀行眼裡，沒有穩定薪資轉帳，你就是高風險客戶。

你也有過「銀行不認薪資轉帳」的經驗嗎？還是你覺得銀行太嚴格？