馬年躍進：家庭資產健檢與不動產升級計畫

日盈不動產 社會住宅包租代管  馬上有錢房市特別企劃-7

 

馬年象徵奮發、奔騰，也正是檢視家庭資產、規劃不動產升級的好時機。

面對通膨、房價波動，如果能讓手上的房子發揮最大效能，甚至做到「以房養房」、「以舊換新」，不只是提升居住品質，更能同步累積財富，這波馬年，就該抓住機會！

 

先從最基本的「資產健檢」做起。

把名下房子列清單：地點、屋齡、市值、貸款餘額、用途（自住、出租、閒置）都要清楚。

再算算家庭總資產和負債，現金流是否健康？特別要注意房貸還款占月收入比例，建議別超過40%。

最後，想清楚家庭未來 3-5 年的目標，是孩子換學區、接長輩同住、退休現金流規劃，還是單純資產增值優化？目標不同，策略也不同。

 

有了全盤了解，接下來就是「升級策略」的選擇。

 

路徑 A：以小換大、以舊換新

把手上較小或屋況舊的房子賣掉，再用「重購退稅」優惠，把資金整合換到地段更好、屋況更佳、坪數更大的房子。

重點是精算新舊房子的土地現值與稅負，確保換屋順暢。

 

路徑 B：都市更新或危老重建

如果手上有精華區老公寓，不妨評估參與都更或危老重建。

這不僅能解決建築安全問題，也有機會讓資產價值翻倍。

別忘了先了解社區整合進度，或找專業實施者諮詢。

 

路徑 C：優化租賃資產

持有出租房的朋友，可以透過適度裝修提升租金，或交給「包租代管」業者管理，省心又穩定收租。

同時記得誠實申報租賃所得，善用稅務扣除額，合法節稅。

 

有了方向，接下來就是「行動準備與風險控管」。

保持信用良好、預留充足周轉金，才能應付換屋或投資過程中的時間差和意外開支。

重大資產配置一定要找地政士、估價師、會計師等專業人士評估稅務、法律與價值，避免因小失大。

更重要的是，要有耐心與紀律，資產升級是長期計畫，尤其市場還在盤整期時，更不能躁進追高。

 

馬年是策馬前行、規劃未來的好時刻。

透過系統性健檢與策略規劃，不動產不只是遮風避雨的「家」，更能成為家庭財富穩健成長、生活夢想實現的基石。

祝大家在馬年，都能順利躍進、安居樂業！