轉貸可以取得比現在更低的利率嗎？還是與原銀行爭取更低利率？

網友舉手問

想幫一個長輩好朋友大姐詢問，請問各位假如去年底買房，頭期付500萬貸600萬分三十年月繳兩萬多，醫護人員身分，但是貸款時留職停薪沒收入國泰世華銀行給利率1.56，今年看到很多網友都有貸到1.3幾的利率，想了解是否可以轉貸去哪一間銀行可以有比現在更低的利率？

轉貸的話還要支付的費用是多少呢？會不划算嗎？

他現在回去上班了

1.56是固定利率，沒降碼的；央行的降碼只到今年9/30；銀行好像綁約一年已經過了，還是應該如何跟銀行爭取更低的利率？

問題說明：

1.轉貸可以取得比現在更低的利率嗎？還是與原銀行爭取更低利率？

2.央行降碼會有影響嗎？

參考解答：

1.轉貸是否會更划算，需考量兩點，第一是您是否能談到更低的利率，這可能與央行的政策，您的還款能力，收入，擔保品等等有關，第二點是考量到轉貸的成本後，您所扣除的轉貸成本會不會更加划算，一般而言轉貸所產生的總費用大約落在5000~6萬元不等，代書費大約從2500元到6000元不等；塗銷費約2500元左右；若原貸款尚在綁約期間，就要付出提前清償違約金，大約落在0.5至1％之間；地政登記費用成本約為貸款金額的0.12%（0.1%登記規費＋0.02%最高限額抵押權利價值），也就是說每500萬貸款要付出6000元規費，除此之外，因為新銀行會重新估值您的房子，因此您能貸到的成數也會依銀行有別，原銀行鑑價1000萬的房子，可能會因屋齡耗損等等，新銀行鑑價金額降低，因此如果要轉貸，建議您先考量談到的利率，在扣除轉貸的成本費用，是否有比較划算，再考量是否要轉貸。

至於各銀行的利率，建議您親自跑一趟銀行，與行員詳談之後，看對方願意給您多少的利率。

2.央行降碼依據規定，銀行會自動減碼，因此您是不用特地去與原銀行談價格，如果您有疑慮，建議您可以撥打至原銀行查詢您現在的利率，至於能不能與原銀行爭取更低利率，則要視您在該銀行的信用狀況、您的收入狀況，是否有其他擔保品/人，您的還款紀錄等等，因為銀行當初就是壓給你這個利率，您也是同意的，如果要談到更低的利率，則需看銀行願不願意給您。