養兒防老不流行了？以房養老10年破萬件 阿明：是孩子不孝還是現實殘酷

養兒防老不流行了？以房養老10年破萬件 阿明：是孩子不孝還是現實殘酷

文／賣厝阿明知識+

台灣在2025年正式邁入超高齡社會，65歲以上人口突破20％。但與此同時，2025年總生育率崩跌至約0.695人，全年新生兒恐跌破10萬大關。老人變多、小孩變少，這場人口結構的完美風暴，正在徹底改寫「養兒防老」這個流傳數千年的傳統觀念。

根據金管會統計，截至2026年3月底，全台「以房養老」累積核貸件數已達10,663件、核貸額度628億元，雙雙改寫歷史新高。今年首季更以323件、23.6億元創下歷年同期新高。中信銀行最新調查也指出，超過六成受訪者未開始規劃傳承，「養兒防老」觀念正逐漸式微。

為什麼「養兒防老」這套已經不時興了？

孩子不是不養，是根本養不起

「兒女長大後，我看多半連自己都養不起。」

這句話不是開玩笑的。2020年是4名年輕人養1名老人，2030年會減少到2名，2050年將接近1比1。一個年輕人將來可能要扛一個老人的照顧責任，他自己還要不要結婚？要不要養小孩？要不要買房？

年輕世代面對的是高房價、低薪資、托育資源不足、工時過長，根本不敢生。不是不願意照顧父母，是自顧不暇。

啃老、虐老新聞頻傳，信任感早已崩盤

過去「養兒防老」的基礎是信任——相信孩子長大後會孝順、會照顧父母。但現實中，啃老、虐老、爭產的新聞層出不窮。

PTT網友一針見血：「現在流行養兒『妨』老。」「沒錢，兒女都不孝，只會啃老。」

當「養兒」從「防老」變成「妨老」，長輩自然會開始思考：與其把希望寄託在別人身上，不如靠自己。

子女未必同住，留房給孩子不如顧好自己

現代社會，年輕人離鄉就業、成家是常態。很多長輩發現，子女未必與父母同住，甚至移居外縣市或海外。

過去長輩習慣把房產視為「最後一定要留給子女的資產」。但現在，「留房給孩子」的重要性開始下降，長輩反而更重視自己的退休生活品質。

調查顯示，65歲以上仍有超過六成期待子女照顧，但35至49歲族群中僅有35％有相同期待。世代之間的觀念落差，正在加速翻轉。

長輩也想活得有尊嚴，不想伸手要錢

中信銀行調查發現，69％受訪者擔憂晚年的健康醫療花費。但很多人「想」得遠，卻未提早準備。

第一銀行舉了一個真實案例：台北市70歲的王先生，名下有一間市值約2,500萬元、已無貸款的舊公寓。因為醫療支出增加、生活壓力升高，他申請了「以房養老」，貸款期間25年，額度1,740萬元，每月約可撥付5.8萬元。

王先生不需要賣掉房子、不需要搬離熟悉的家，就能獲得穩定的現金流支應醫療照護需求。這就是「以房養老」正在崛起的原因，長輩也想活得有尊嚴，不想伸手向子女要錢。

阿明總結；養兒防老不流行是結構性問題讓這套模式走不下去。

少子化：孩子越來越少，一個年輕人扛不起一個老人的照顧責任

高房價低薪：年輕人自顧不暇，養活自己都難

信任崩盤：啃老、爭產新聞不斷，長輩不敢把晚年賭在別人身上

觀念轉變：長輩也想活得有尊嚴，靠自己比靠別人踏實

最後說一句：與其期待孩子養你，不如趁年輕好好規劃自己的退休金流。把房子養好，它就是你晚年最可靠的依靠。

你覺得養兒防老還有用嗎？留言跟阿明分享你的看法！