房屋貸款 民間二胎

老王老王（小張一臉神色緊急跑來），我家人突然重大車禍住院（邊說話邊比手劃腳），緊急手術開刀，這二天急需用錢，有沒有10萬塊借我頂著先？
小張你先別急（老王安撫小張），我最近也沒有閒錢，我記得你也還在繳房貸，要不你先向合法的民間機構貸二胎，錢很快下來利息也算合理。

民間二胎就是將「原本已有房貸」的房屋，利用房屋當擔保品，再次申貸。與一般房屋二胎差別在於，民間二胎是向民間機構借款。

一、    民間二胎的優點
1.    總放款成數較銀行高。
2.    手續簡便、撥款快速。
3.    還款方式較具彈性可調整。
4.    對於客戶個人信用寬容度較高。

二、    民間二胎的缺點
1.    利率比銀行高，負擔較重。
2.    還款時間較短，一般也沒有寬限期。
3.    需要慎選正派公司，避免遭遇高利貸或詐騙公司。

三、    如何挑選民間貸款機構
1.    找有合約書約定、代書把關和地政事務所審核的公司。
2.    貸款公司的利息計算需根據民法之規定。
3.    挑選能夠經由雙方同意並約定貸款額度、利率及還款方式的公司。

四、    其他
我國《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之報酬，無請求權」，即法律不予保障超過年利率20%以上的報酬，超過法定利率屬違法。