「房事辭典」 抵押權Mortgage

(老闆) 唉…剛創業手頭好緊，借錢周轉一下好了。
(銀行) 好，那要提供土地或不動產證明哦。因為我們要設定(最高限額抵押權)。
(老闆) 痾…...什麼..最高限額，又跟那個抵押權設定，什麼不動產？？
(銀行) 抵押權就是……..

簡述:
抵押權簡單來說就是，當你沒錢時，可以將持有的土地、房產不動產等..向銀行換取現金。
但是，如果你欠錢不還，銀行(債權人)可以不必經過訴訟程序，直接向法院申請拍賣你抵押的物產權來還債。

內容：抵押權分為「普通抵押權」、「最高限額抵押權」。

*民法§ 860 ：「稱普通抵押權者，謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產，得就該不動產賣得價金優先受償之權。」

普通抵押權是指，由債務人提供不動產作為擔保，設定抵押權的方式向債權人借款，若債務人未依約定清償借款，則債權人可以出賣抵押物、或是向法院聲請拍賣。

*民法§ 881-1 ：「稱最高限額抵押權者，謂債務人或第三人提供其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定之抵押權。」

最高限額抵押權是指，抵押人（債務人）跟債權人之間約定一個最高額度，現在或將來在額度內的不特定債權，債權人（抵押權人）就抵押物賣得價金，可以優先受償。

簡單來說，

*普通抵押權的擔保債權金額是固定的，在設定抵押權時，約定擔保債權金額為 100 萬元，就表示借貸的金額是 100 萬元，如果債務人依約清償債務，則債權人就可以變賣或拍賣抵押物，再就拍賣抵押物所得的金錢受 100 萬元的清償。

*最高限額抵押權的部分，例如債務人用自己的不動產向銀行設定最高限額抵押權，額度為 500 萬元，那麼在清償期屆至前，債務人可以依自身需求決定要向銀行貸款的金額，只要不超過最高額度500 萬元即可。

然而，要注意到：
1.在金融機構辦理抵押權時，通常設定為「最高抵押權」，其擔保對象為”不特定債權”，而「普通抵押權」所擔保的是”已發生特定債權”。

(在最高抵押權中債權項目達15項或更多，所以最高抵押權發生的糾紛也時有所聞。)

2.提供不動產向金融機構辦理貸款、設定抵押權供自己或他人擔保時，必須了解金融機構借款之性質，區分「普通抵押權」及「最高限額抵押權」，提供借款人及擔保物提供債權人選擇。

3.為保障消費者權益(消費者保護法第4條及第5條)，金融機構有義務充分說明各項類型抵押權擔保債務之範圍、抵押權設定方式、所產生之負擔及其他約定事項之內容。