自然人特定地區第2戶購屋貸款

央行在2021年9月24日祭出打炒房新規定，除了有豪宅稅、對法人購屋有限制外，針對特定地區購屋也提出「無寬限期」的新規定。

包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市，在內的8個縣市，一律規定民眾在購買上述地區的第2戶貸款『均無寬限期』。

這次阿明整理出6大常見的問題，來幫各位解答一下！

 ▌Q1 ：貸款戶數怎麼算？

一般來說申請貸款時，銀行會透過聯合徵信中心調查你是不是已經有用房屋作為抵押擔保，或是有貸款來「購置不動產」的數量來判斷。除非是你名下+特定地區的房產沒有向銀行申請過貸款，否則名下，1筆擔保品會認定為1戶「房貸」。

就算是你的建物所有權狀登記用途沒有包含「住」的字樣，戶數也是算的喔！但如果是申請財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」，就不包含在內。

特別要提醒，公教人員要申請專屬房貸方案（築巢優利貸），如果也是在特定地區購買第2戶以上也是會受這次央行的無寬限期限制喔！

▌Q2 ：如果是換屋族，第1戶vs.第2戶時間分界怎麼算？

會有一種狀況是特定地區的『換屋族』在第1戶第2戶房屋過戶的時間分界點，不確定怎樣才可以避開這次的政策限制。

其實很簡單！銀行認定方式取決於你的『產權移轉登記是否完成』，並且要完成「清償債務」及「塗銷房貸的抵押權」。假如只有出售契約但沒有完成過戶，銀行端一樣會認定你是持有兩戶，沒辦法排除無寬限期的限制。

只要上面的步驟完成，你在特定地區第2戶的購屋貸款就沒有限制，除非你有另外增貸，銀行端就再請你簽一份切結書喔！
務必在購屋貸款撥款前取得原本房貸的清償證明，否則同樣是會以無寬限期限制的喔！

 ▌Q3 ：建物權狀的登記用途會有限制嗎？

只要你的權狀登記用途有包含「住」、「住商」、「住辦」、「住工」等字樣，都算在這次的規定範圍內。除非是申貸建物有供營業使用，並且有設立登記，才可以排除無寬限期的規定。

▌Q4 ：違反寬限期規定的情況有哪些？

根據規定，法人在購買住宅『都沒有寬限期』的限制下，無論你是「前期還少數本利，後期還大額本利」或是「短期性房貸，期間只付利息」都算是違反無寬限期的規定。

只能按照每週或是每月償還的本金＋利息平均攤還的方式來辦理，必須遵守無寬限期的原則，並沒有像首購族會有所謂的前期只還利，後期加本金的彈性還款方式。

▌Q5 ：需要增加貸款金額，可以透過哪些方式提出申請呢？

原先簽訂的貸款契約未到期，一樣是按照申貸銀行的規定來辦理，但如果你是貸款契約已經到期，要辦理轉貸就要按照這次的『無寬限期』規定來辦理。

向原申貸銀行提出增（轉）貸需求，同時要簽一份切結書確認申貸的資金不會當作購買不動產。部分銀行額外會有其他規定，記得申請前再次詢問清楚喔！

▌Q6：如果想一次買2戶打通來著，都要貸款也會被限制嗎？

答案是會的！！銀行都會是依照『戶數』來計算，不論你是連戶透天厝或是兩戶打通來著，只要你是在『特定地區買超過兩戶』會是受無寬限期規定。

在申請貸款只會有其中一戶不受規定限制，其他戶數都是『無寬限期』的。