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房事辭典-授信

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阿明是大學剛畢業的年輕人,對於就業市場充滿好奇和期待。有一天,他在人力銀行上瀏覽職缺時,看到一個職位名稱叫做「授信人員」。

這個職缺的工作內容包括開發新客戶、評估借貸額度、進行擔保需求評估以及洽談利率等項目,阿明覺得這似乎與放貸相關,他很有興趣。

更令他感到吸引的是這個職位所提供的薪資和福利制度相當不錯。但在決定要不要投履歷之前,阿明想先搞清楚,到底什麼是授信呢

 

簡述:

授信指的是銀行或金融機構根據客戶的信用狀況和還款能力,決定是否同意貸款申請,並核定相應的貸款金額。在授信過程中,銀行會對客戶進行評估和審核,以確保客戶有能力履行貸款合約,同時評估相關的風險和回報,銀行決定通過貸款申請,代表對客戶或申貸人授予信用,並負擔一定風險的業務行為。

 

內容:

授信涉及多種貸款類型,包括:個人消費性貸款、公司貸款、汽車貸款、信用卡授信等。這個過程是銀行與客戶之間建立信任關係的重要一環。

 

授信原則5P

5P原則有助於銀行在授信過程中進行全面評估和判斷,確保授信決策符合風險管理的標準,同時為借款人提供合適和負擔得起的貸款機會。

 1.借款戶評估(People):評估借款人的信用狀況和信用評分,了解其信用風險。銀行會考慮借款人的信用歷史、還款紀錄、收入穩定性等因素,以判斷借款人是否有還款能力和信用可靠。

2.資金用途合理性評估(Purpose):確保借款人的貸款用途合法、合理且符合實際需求。銀行會審查借款人的貸款用途計畫,以確保資金不會被用於高風險或非法用途。

3.還款來源可信度分析(Payment):分析借款人的還款來源,確保借款人有足夠的還款能力。銀行會評估借款人的收入來源、就業穩定性、償債能力等,確認借款人能夠按時還款。

4.債權保障評估(Protection):評估借款人所提供的擔保品或保證人是否足夠,以降低銀行的貸款風險。擔保品可以是房產、車輛、存款等,用於保障貸款的安全性。

5.未來展望(授信展望)的風險和報酬預估(Prospect):銀行會評估放貸後可能面臨的風險和預期的回報。這包括對貸款的風險評估,以及借款人的還款能力和信用評估的未來展望。

 

授信有必須遵循的原則,但實際情形會因承貸銀行官股銀行、私人商業銀行、外商銀行、信用合作社、地區農會而有所不同,難免也會受到銀行人員的主觀因素影響,但大原則方向還是不變,只要了解自己的條件,尋找最適合的銀行和專案,那麼核貸的機率還是能夠大大提升喔

 

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