銀行暗示，沒買「房貸壽險」貸款可能會很慢....
最近許多人在申請房貸時，遇到銀行暗示「有買房貸壽險的客戶優先核貸」，甚至直接說「沒買可能貸不過」。但你知道嗎？金管會早已明文禁止銀行「強制搭售保險」，這種行為其實是違規的！

不過，實務上仍有銀行業務員會用「話術」引導客戶投保，而許多消費者為了順利貸款，只好先配合購買，等撥款後再退保。

問題來了：
退保後，銀行會不會發現？
銀行會不會因此調高利率或收回貸款？
如果被問到，該怎麼回應才安全？
今天就用最白話的方式，解析金管會規定、銀行實務操作，以及如何合法退保又不影響貸款。

1. 金管會規定：房貸「不得強制搭售保險」
根據金管會 《銀行辦理房屋貸款業務應注意事項》 第14點：
「銀行不得以借款人投保房貸壽險作為核貸條件。」
也就是說，銀行不能因為你「沒買保險」就拒絕貸款，或刻意拖延撥款。如果遇到銀行這樣做，你可以：
向銀行申訴，要求依正常程序審核。
向金管會檢舉（銀行最怕這個！）。

但現實是...
雖然規定很明確，但部分銀行業務員仍會用「暗示性話術」，例如：
「現在額度很緊，有買保險的客戶會優先處理。」
「沒買的話，審核時間可能會比較久喔～」
這種「軟性施壓」讓許多消費者不得不配合，畢竟房貸金額大，誰都不想冒風險。

2. 買了房貸壽險後退保，銀行會不會發現？會不會秋後算帳

（1）銀行「通常不會主動追蹤」
保險公司和銀行雖然可能是同一金控，但系統通常不會即時連動。
銀行撥款後，主要關心的是「你有沒有按時繳房貸」，不太會去查你的保單狀態。

（2）銀行「理論上不能懲罰你」
金管會已禁止「房貸綁保險」，所以銀行沒立場因你退保而調高利率或收回貸款。

（3）未來再貸款「可能被註記」
如果你之後又向同一家銀行申請貸款，系統可能會顯示「曾退保」的紀錄。

3. 安全退保SOP：如何操作才不會被銀行找麻煩？
如果你想先配合買保險，等撥款後再退保，建議照以下步驟：

Step 1：確認「契約撤銷權」
依法二年以上保單都有 「10天契約撤銷權」（從簽收保單隔天開始算）。
在這期間退保，可拿回 全額保費。這邊要特別注意，契約撤銷是簽收保單翌日起算10天內計算。

Step 2：等「房貸撥款」後再退保
撥款前：先配合完成所有貸款程序（對保、簽約、設定抵押權）。
撥款後：立即申請退保，避免超過審閱期。

Step 3：用「貸款金額」支付保費
申請房貸時，直接要求「保費含在貸款裡」（例如貸1,000萬，其中10萬是保費）。
退保後，保險公司會把錢退到你的帳戶，等於你沒動用到自己的現金。

Step 4：低調處理，避免衝突
如果銀行問起，可以說：「保障內容不符合需求，之後會重新規劃。」
不要直接說：「我就是為了貸款才買的！」（這會讓銀行覺得被耍）

4. 如果銀行施壓，該如何反制？
萬一銀行說「退保會影響貸款」，你可以：
引用金管會規定：「根據金管會《銀行辦理房屋貸款業務應注意事項》第14點，銀行不得以房貸壽險作為核貸條件，請依正常程序審核。」

要求銀行「書面說明」：
「請問如果我不買保險，貸款是否真的無法核准？請提供書面說明。」
銀行通常不敢白紙黑字寫這個，因為會違反金管會規定。

向金管會申訴：
如果銀行明顯刁難，直接打 金管會銀行局申訴專線（02-8968-9665）。
銀行最怕被金管會關切，通常會立刻妥協。

5. 結論：你的權益自己守護！
金管會已禁止「房貸綁保險」，銀行若施壓可依法申訴。
退保後銀行通常不會追究，但建議低調處理。

合法利用「契約撤銷權」拿回保費。
記住！ 買保險應該是「你需要」，而不是「銀行需要」。別讓話術影響你的判斷，聰明爭取自己的權益！
如果遇到銀行不合理要求，歡迎留言分享，我們一起討論解決方案！