勞保65歲才能領全額！60歲提前領終身少20%　月領差4,259元、5年少領25.5萬

【M傳媒／房產中心報導】

準備退休的勞工注意！2026年起，勞保老年年金法定請領年齡正式提高至65歲，勞保年資滿15年的勞工，最早可以提前5年、60歲開始請領，但代價是每月年金減少20%，而且減額比例會持續適用，到了65歲也不會自動恢復全額。

按照勞保最高月投保薪資45,800元、投保年資30年試算，60歲提前領每月約17,038元，65歲領每月21,297元，兩者每月差4,259元，一年相差約5.1萬元。

2026年正式提高至65歲　提前一年扣4%

根據《勞工保險條例》第58條及第58條之2，勞保老年年金法定請領年齡採逐步提高制度，2024年至2025年為64歲，2026年起提高至65歲。

勞保年資滿15年、符合資格並辦理離職退保的勞工，可以提前最多5年請領，每提前一年減少4%，最多減少20%。

相反地，符合正常請領條件後延後申請，每延後一年增加4%，最多增加20%。

表一：2026年勞保年金請領年齡與給付比例

開始請領年齡	給付調整	原計算年金可領比例
60歲	減少20%	80%
61歲	減少16%	84%
62歲	減少12%	88%
63歲	減少8%	92%
64歲	減少4%	96%
65歲	正常請領	100%
66歲	增加4%	104%
67歲	增加8%	108%
68歲	增加12%	112%
69歲	增加16%	116%
70歲	增加20%	120%

這項比例適用於法定請領年齡為65歲的勞工，部分較早出生的勞工仍依其出生年次認定。

同樣30年勞保年資　60歲與65歲每月差4,259元

以勞保年資30年、最高60個月平均月投保薪資45,800元計算，依較有利的年金公式，原計算金額為：

45,800元 × 30年 × 1.55%＝21,297元。

假設勞工60歲離職退保，分別選擇60歲提前領取，或等到65歲才開始領，且投保年資及平均投保薪資都相同，結果如下。

表二：60歲提前領與65歲正常領的金額比較

比較項目	60歲提前領	65歲正常領
勞保年資	30年	30年
平均月投保薪資	45,800元	45,800元
減給比例	20%	0%
每月年金	17,038元	21,297元
每年年金	204,456元	255,564元
每月差額	少4,259元	基準

註：以上為假設試算，金額按元四捨五入，未計入未來年金調整及其他因素，實際給付以勞保局核定為準。

早領5年先拿102萬元　65歲後每年少領5.1萬

提前請領雖然每月金額較少，但能提前5年領到退休金。

按照上述假設，60歲開始領，每月17,038元，到65歲時已累計領取約102.2萬元。

選擇65歲才領的勞工，前5年沒有這筆收入，但65歲之後，每個月可以多領4,259元。

若維持相同給付金額，且暫時忽略年金調整、資金時間價值等因素，兩種方案的累計領取金額約在85歲時追平。

這也代表，退休金領得早與每月領得多，各有不同的現金流安排，累計金額也會隨實際領取期間改變。

提前領少20%會持續適用　勞退新制則是另一筆錢

勞保局提醒，提前請領的減給比例一經核定就固定，到了65歲仍按減給比例計算。

另外，勞保老年年金與勞工退休金新制屬於不同制度。勞退新制原則上滿60歲就可以申請領取個人專戶退休金，與勞保65歲正常請領年齡分開計算。

勞保年資未滿15年、須併計國民年金年資才能符合年金資格者，原則上必須滿65歲才能申請，也不適用提前減給或延後增給制度。

M編觀察：

勞保老年年金屬於終身給付制度。對準備退休的勞工而言，請領年齡會直接影響每月固定收入，也會影響退休初期的生活資金安排。

以30年年資、平均投保薪資45,800元試算，60歲提前領，每年約20.4萬元；65歲正常領，每年約25.6萬元。

相同年資下，提前5年領取，月領金額減少20%；等到65歲再領，則可保留正常計算的年金金額。

退休前除了確認勞保投保年資，也應把個人存款、勞退專戶、家庭支出及預計退休時間一起計算，才能掌握未來每月真正可用的生活費。